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    《石狮市民间融资登记管理暂行规定》狮政综〔2015〕72号

    发布时间:2015-09-30 11:24:06 来源:


     

    石狮市人民政府文件

    狮政综〔2015〕72号


    石狮市人民政府关于印发

    《石狮市民间融资登记管理暂行规定》的通知

     

    各镇人民政府、街道办事处、石狮高新技术产业开发区管委会,市直有关单位,上级驻石有关单位:

    《石狮市民间融资登记管理暂行规定》已经2015年市人民政府第4次常务会议研究通过,现印发给你们,请结合实际,认真贯彻执行。

     

    石狮市人民政府

    2015年6月23日


    石狮市民间融资登记管理暂行规定

     

    为引导民间金融规范化、阳光化发展,防范和化解民间融资风险,维护区域金融安全和社会稳定,根据国家有关法律规定和相关政策文件,结合我市实际情况,制定本规定。

    一、总则

    (一)石狮市辖区内的民间融资登记、查询及监督管理,适用本规定。

    (二)本规定所称民间融资,是指自然人、非金融机构的企业法人和其他组织之间,通过民间借贷、融资租赁、贸易赊账等方式,进行民间资金融通的活动。

    (三)民间融资应当遵循依法守信、平等自愿、风险自担的原则,不得损害国家、集体、他人的合法权益和社会公共利益。

    (四)石狮市民间融资登记服务中心(以下简称登记服务中心)是由石狮市政府管理的公益性机构,挂靠石狮市金融服务中心,负责登记石狮市辖区内民间融资情况,建立民间融资信用数据库,并承担民间融资信用数据库的日常运行和管理,不直接参与民间融资业务,不承担连带责任。

    (五)民间融资登记信息将作为重要信用信息予以采信,纳入社会信用体系建设内容。

    (六)民间融资当事人应当保证其提交的信息真实、准确、完整。登记服务中心在数据信息汇总、加工、整理的全工程中保持客观、中立的地位。

    (七)登记服务中心所登记之事项仅用于规范民间融资秩序、构建民间融资信用体系及防范地方金融风险,不作为其他部门监管之依据(法律规定的除外)。

    二、登记主体

    (八)民间融资登记主体为在本市辖区内开展民间融资活动的自然人、非金融机构的企业法人和其他组织。

    (九)民间融资登记以当事人自愿登记为原则,但具有以下情形之一的,民间融资双方当事人自民间融资事实发生之日起十个工作日内向登记服务中心登记:

    1.经地方政府批准设立的小额贷款公司、融资性担保公司、典当行等准金融机构,开展与民间融资有关的业务;

    2.涉及政府注资的民间融资业务;

    3.民间融资额度或融资人数达到一定规模,对其中一方当事人的利益有较大影响或社会影响面较大的,包括但不限于:自然人单笔融资200万元人民币及以上;企业单笔融资500万元人民币及以上;融资50万元人民币及以上且涉及人数10人及以上的;单次向10个及以上的人融资。

    三、登记内容

    (十)登记服务中心提供以下登记服务:

    1.民间融资成交登记

    对已发生民间融资事实的当事人,提供以下材料进行登记:

    (1)民间融资成交登记表1份;

    (2)民间融资合同原件及复印件1份(复印件需加盖公章或签章);

    (3)自然人提供本人有效身份证件原件及复印件1份。本规定所指有效身份证件包括:身份证、户口簿、军官证、士兵证、护照、港澳台居民来往内地通行证、台湾同胞来往内地通行证、临时身份证、外国人居留证、警官证、香港身份证、澳门身份证、台湾身份证以及其他有效身份证件;

    (4)非金融机构的企业法人或其他组织提供营业执照、

    法定代表人有效身份证件原件及复印件1份(复印件需加盖公章);

    (5)相关证明材料:抵质押担保物证明(如机动车行驶证、房产证或土地使用证等原件及复印件1份),抵押物评估材料,结婚证,公证材料等。

    已登记的成交信息,由登记服务中心开据《石狮市民间融资登记受理函》,受理函一式四份,登记服务中心、投资方、融资方、抵押担保方各执一份。

    2.民间融资意向登记

    有民间融资意向的自然人、非金融机构的企业法人或其他组织,可到登记服务中心登记推介,并提供以下材料:

    (1)民间融资意向登记表1份;

    (2)自然人提供本人有效身份证件原件及复印件1份;

    (3)非金融机构的企业法人或其他组织按情况提供营业执照、法定代表人有效身份证件原件及复印件1份(复印件需加盖公章);

    (4)根据民间融资意向提供抵质押担保物证明(如机动车行驶证、房产证或土地使用证等原件及复印件1份),抵押物评估材料,结婚证,公证材料等。

    四、登记行为规范

    (十一)民间融资利息不得预先在本金中扣除。

    (十二)民间融资重要事项(民间融资当事人、金额、期限、利率、还款方式、抵质押担保物等)发生变更时,民间融资当事人于十个工作日内向登记服务中心登记变更信息。

    (十三)民间融资发生违约事实或终止关系时,民间融资当事人于十个工作日内向登记服务中心登记备案。

    (十四)登记服务中心应建立有关信息登记、查询、安全、保密等管理制度和操作规程,保障民间融资信用数据库正常运行,依法保护民间融资当事人的商业秘密和个人隐私。涉及民间融资业务的机构及其工作人员应为在工作中知悉的民间融资信用信息保密。

    五、查询管理

    (十五)登记服务中心应建立查询管理制度,严格按权限查询。

    (十六)自然人可申请查询本人的民间融资登记信息,第三方除以下情况外不得委托查询:

    1.经有关部门公证的被查询人授权委托;

    2.集体委托查询。用于政府部门评优评先等活动,委托查询单位需提供将个人信用信息查询审核作为评选条件的相关文件、被查询人本人填写的个人信用信息查询申请表及有效身份证件复印件和代理人的有效身份证件原件及复印件;

    3.死亡家属委托查询。信息主体已死亡,其家属委托查询,代理人需提交本人有效身份证原件及复印件、出具户籍所在地派出所的书面证明或盖章确认的户口簿、被查询人的死亡证明等证明材料及复印件。

    (十七)企业法定代表人本人或代理人可申请查询本企业的民间融资登记信息。

    (十八)申请查询民间融资登记信息所需材料:

    1.自然人查询本人民间融资登记信息时,需携带个人有效身份证件原件及复印件1份,并填写《石狮市民间融资登记信息本人查询申请表》;

    2.非金融机构的企业法人或其他组织查询本机构民间融资登记信息时,其经办人员提供资料包括:

    (1)《石狮市民间融资登记信息企业查询申请表》;

    (2)《企业法定代表人授权委托证明书》;

    (3)法定代表人有效身份证件复印件1份;

    (4)企业有效注册登记证件(营业执照或事业单位法人登记证)原件及复印件1份;

    (5)经办人员有效身份证件原件及复印件1份。

    以上资料(2)至(5)项的复印件需加盖企业公章。

    (十九)司法机关可以派经办人员到登记服务中心依法申请查询民间融资登记信息。

    (二十)登记服务中心收到查询申请人提出的查询申请时,工作人员应严格查验查询申请人的身份及有关资料。查询申请人或其代理人无法提供有效身份证件或相关申请材料不齐全的,登记服务中心不予受理,并当场告知不能受理的原因。

    (二十一)涉及民间融资业务的机构及其工作人员不得擅自查询、更改、泄露民间融资信息,否则依法承担法律责任。

    (二十二)对于现场受理的查询申请,登记服务中心现场打印查询结果,交由查询申请人或代理人签收。如有特殊情况不能当场提供查询结果的,应向查询申请人或代理人解释。

    (二十三)查询申请人发现查询的民间融资登记信息存在错误时,可向登记服务中心提出书面异议申请。登记服务中心在十个工作日内作出书面答复;经过核查,异议信息确实有误的,登记服务中心应及时对异议信息进行更正。

    六、监管服务

    (二十四)民间融资行为必须守住“三条底线”:一是确保民间融资中出借的资金是出借方的合法自有资金,不得以非法集资或违规套取银行信贷资金出借;二是借贷利率不得违反国家有关限制利率的规定;三是民间融资中发生不能按期偿还贷款问题,当事各方应协商或通过法律途径妥善解决,不得采取暴力、胁迫等方式追债。对涉嫌违反上述“三条底线”的民间融资行为,各相关部门应根据监管职责依法予以查处。

    (二十五)民间融资登记对象可享受民间融资登记事前的抵质押登记便利、财务法律免费咨询,事中的规范合同样本、融资风险温馨提示,事后的金融合法权益法律保护、信用信息奖励约束等服务。

    (二十六)经登记服务中心登记的民间融资活动发生纠纷诉讼至法院时,债权人凭《石狮市民间融资成交登记受理函》可享受地方法院金融案件审判“绿色通道”服务,即案件快立、快调、快审、快结。经债权文书公证后的民间融资纠纷,债权人可凭公证处出具的执行证书向法院申请强制执行,经法院审查后,依法从速进行处理。

    (二十七)市公安局、人行、银监、金融局、经济局等职能部门共同建立民间融资协同监管机制,防范民间融资风险;登记服务中心监测、统计和分析民间融资活动。

    七、附则

    (二十八)本规定由石狮市金融工作局负责解释。

    (二十九)本规定自2015年8月1日起实施,试行至2016年12月31日。

     

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